7月19日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。主要內(nèi)容包括以下四個(gè)方面：

　　一、取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

　　二、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。

　　三、對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。

　　四、為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整。

　　到今天，這項(xiàng)被視為中國利率市場化道路上重要的跨越已經(jīng)實(shí)施了10天，抽掉“地板”的貸款市場到底會(huì)對企業(yè)、對銀行產(chǎn)生怎樣的影響？

　　為此，記者采訪了農(nóng)行鎮(zhèn)江分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部高總。

　　短期對銀行影響不大 長期在逼著銀行轉(zhuǎn)型

　　“取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限”，這也意味著只要銀行愿意，企業(yè)可以零利率從銀行獲得貸款。當(dāng)然，這是不可能，畢竟銀行是企業(yè)，也要生存，也要考慮利潤。

　　這幾年，我國利率市場化的腳步一直未停：2004年《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》明確，放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，政策性銀行及商業(yè)銀行的利率不再設(shè)定上限，城市信用社和農(nóng)村信用社的貸款上浮幅度不超過基準(zhǔn)利率的2.3倍；2012年，6月8日，央行宣布銀行存款利率可上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍；今年7月19日，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。

　　高總表示，目前國內(nèi)的銀行業(yè)，利潤主要是來自存貸款之間利差，這并非銀行自己所愿看到的，是受市場充分競爭所限。而國外的銀行，不動(dòng)用銀行資本的中間業(yè)務(wù)收入，占銀行收入的30%-40%。目前，我市銀行業(yè)的綜合利差在2.8%左右，而這一指標(biāo)連續(xù)幾年都在下降。隨著利率市場化的進(jìn)行，銀行業(yè)綜合利差還將進(jìn)一步縮小，這將逼迫銀行轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務(wù)收入。

　　“而從短期來看，這次取消貸款利率0.7倍下限，對銀行業(yè)影響并不大。”高總表示，資金的價(jià)格受供求關(guān)系影響。目前來看，市場對資金的需求并不旺盛，市場有效需求不足，短時(shí)間內(nèi)資金價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)大幅度波動(dòng)。6月19日李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議提出要優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級?！氨P活存量”，必然給市場新增流動(dòng)的資金。

　　另外，調(diào)整結(jié)構(gòu)，必然導(dǎo)致銀行對企業(yè)貸款的時(shí)候有保有壓，對于不鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)，也將被擠壓出一部分規(guī)模，留給國家支持的行業(yè)。

　　對中小企業(yè)或有利 準(zhǔn)入門檻正在降低

　　“由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平”，就是說企業(yè)可以和銀行坐下來談利率的，而外界一直擔(dān)心，在這一場“談判”中，大量的中小企業(yè)將處于弱勢地位。沒有議價(jià)能力的中小企業(yè)融資成本將進(jìn)一步提高。

　　對此，高總認(rèn)為，這一次貸款利率下限的取消，對于中小企業(yè)肯定會(huì)產(chǎn)生一定的影響，但并非都是壞事。

　　首先，中小企業(yè)雖然沒有議價(jià)能力，但銀行不可能一味地提高對中小企業(yè)的貸款利率。每個(gè)企業(yè)能夠承擔(dān)的融資成本都是有限的，銀行一味地提高對中小企業(yè)的貸款利率，必然導(dǎo)致中小企業(yè)通過企業(yè)渠道籌集資金。這樣會(huì)讓銀行陷入僵局，一邊是議價(jià)能力較高的大型企業(yè)，而另一邊則是不愿進(jìn)門的中小企業(yè)。

　　其次，現(xiàn)在鎮(zhèn)江的一些大型企業(yè)的議價(jià)能力較強(qiáng)，這些企業(yè)獲得貸款的利率有的還低于基準(zhǔn)利率，然而今后銀行肯定會(huì)把更多的精力放在中小企業(yè)上，它們將會(huì)給銀行帶來更高的利潤。目前，部分銀行已經(jīng)接到上級行的通知，要加大對中小企業(yè)的關(guān)注。 　　存款利率“天花板” 目前不具取消條件

　　利率市場化，對于存款人來講，大家最希望看到的就是存款利率的放開。去年，央行宣布銀行存款利率可上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍。這一規(guī)定出臺(tái)之初，各家銀行都在觀望。沒多久，大新銀行首先打破這個(gè)僵局，宣布“一浮到頂”，即存款利率全部上浮10%。隨后，江蘇銀行、工、農(nóng)、中、建、交……都加入了這個(gè)“存款”搶奪大戰(zhàn)。

　　如果存款利率放開，那么市民就有機(jī)會(huì)和銀行坐下來談。那存款利率市場近期會(huì)放開嗎？

　　“短時(shí)間是不可能的?！备呖偙硎荆F(xiàn)在放開存款利率市場還不具備條件，因?yàn)榇婵罾适袌龌瘜φ麄€(gè)金融體系的影響更為深遠(yuǎn)。

　　從人民銀行總行的答記者問中也有同樣的意思表達(dá)：從國際上的成功經(jīng)驗(yàn)看，放開存款利率管制是利率市場化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險(xiǎn)**的階段，需要各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)。2003年以來，我國金融機(jī)構(gòu)公司治理改革取得了重大進(jìn)展，但尚未完全到位，同時(shí)存款保險(xiǎn)制度、金融市場退出制度等配套機(jī)制也正在逐步建立過程中。為此，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步完善存款利率市場化所需要的各項(xiàng)基礎(chǔ)條件，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)存款利率市場化。

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