民生銀行：解木材小微企業(yè)燃眉之急
一、客戶：大連木材交易市場中有著近20年的木材交易經驗的私營業(yè)主陳清峰二、主營業(yè)務：木材交易三、融資需求：在2010年末，陳清峰看好來年木材價格行情，想擴大生產規(guī)模卻缺乏資金。四、客戶困難：像陳清峰這樣的貿易商由于缺少抵押物，無法獲得銀行融資，手里掌握豐富的渠道訂單資源也只能望洋興嘆。這是一個典型，市場里很多商戶都是經過多年打拼的私營業(yè)主，沒有財務報表，固定資產小，缺少抵押物，因此無法從銀行貸款。五、做法：（一）量身設計融資方案：民生銀行大連西崗支行在“商貸通”產品基礎上推出小微金融2.0版，該產品滿足陳清峰企業(yè)的融資需求，有針對性的解決了其資金短缺困難。（二）亮點分析：民生銀行通過“商貸通”產品，創(chuàng)新性地采用聯(lián)保方式，先后給予整個木材市場商圈總額3億元的貸款，立刻引起了整個市場乃至周邊商戶的震動。從客戶的角度來說，民生銀行的創(chuàng)新產品不僅僅為他們解決了融資難的問題，更為客戶提供了全新的服務體驗。木材市場商圈開發(fā)首先由一個市場商戶為起點，通過單一商戶組織了由30名商戶代表參與的研討推介會，在這期間不斷地與客戶溝通，了解客戶需求、探討授信的標準和模式。對于行業(yè)的規(guī)律和商戶的經營模式，沒有現(xiàn)成的材料參考，民生銀行的信貸員就冒雪到實地與客戶探討，每天與客戶泡在一起，甚至深入到客戶的每個交易環(huán)節(jié)當中，從50多份訪談記錄中總結歸納出行業(yè)的規(guī)律和商戶經營習慣。這些工作沒有一點白費，只有詳細掌握了客戶的經營規(guī)律和情況，才能用創(chuàng)新的模式以最快的速度解決客戶的燃眉之急。（三）企業(yè)變化：民生銀行創(chuàng)新產品商貸通提供的聯(lián)保貸款方式為他解了燃眉之急。2010年末陳老板與其他4位面對同樣問題的商戶獲得了民生銀行首批聯(lián)保貸款，2011年初陳老板運用民生銀行的資金賺取了豐厚的利潤。2011年下半年腰包充實的陳老板購買了土地、興建了廠房，生意規(guī)模得到了迅速的擴大和發(fā)展。六、案例點評：大連市木材交易市場是東北乃至全國重要的木材加工貿易集散地。這個市場及其周邊的產業(yè)集群木材年交易量超過60億元，產業(yè)集群中包含了1000多家小微企業(yè)，直接間接解決地方就業(yè)逾10萬人。兩年來，定位為木材專業(yè)支行的民生銀行大連西崗支行累計向木材小微企業(yè)提供了近4億元的資金支持以及配套的金融產品服務，惠及小微商戶超過1000戶。
民生銀行：解木材小微企業(yè)燃眉之急
一、客戶：大連木材交易市場中有著近20年的木材交易經驗的私營業(yè)主陳清峰二、主營業(yè)務：木材交易三、融資需求：在2010年末，陳清峰看好來年木材價格行情，想擴大生產規(guī)模卻缺乏資金。四、客戶困難：像陳清峰這樣的貿易商由于缺少抵押物，無法獲得銀行融資，手里掌握豐富的渠道訂單資源也只能望洋興嘆。這是一個典型，市場里很多商戶都是經過多年打拼的私營業(yè)主，沒有財務報表，固定資產小，缺少抵押物，因此無法從銀行貸款。五、做法：（一）量身設計融資方案：民生銀行大連西崗支行在“商貸通”產品基礎上推出小微金融2.0版，該產品滿足陳清峰企業(yè)的融資需求，有針對性的解決了其資金短缺困難。（二）亮點分析：民生銀行通過“商貸通”產品，創(chuàng)新性地采用聯(lián)保方式，先后給予整個木材市場商圈總額3億元的貸款，立刻引起了整個市場乃至周邊商戶的震動。從客戶的角度來說，民生銀行的創(chuàng)新產品不僅僅為他們解決了融資難的問題，更為客戶提供了全新的服務體驗。木材市場商圈開發(fā)首先由一個市場商戶為起點，通過單一商戶組織了由30名商戶代表參與的研討推介會，在這期間不斷地與客戶溝通，了解客戶需求、探討授信的標準和模式。對于行業(yè)的規(guī)律和商戶的經營模式，沒有現(xiàn)成的材料參考，民生銀行的信貸員就冒雪到實地與客戶探討，每天與客戶泡在一起，甚至深入到客戶的每個交易環(huán)節(jié)當中，從50多份訪談記錄中總結歸納出行業(yè)的規(guī)律和商戶經營習慣。這些工作沒有一點白費，只有詳細掌握了客戶的經營規(guī)律和情況，才能用創(chuàng)新的模式以最快的速度解決客戶的燃眉之急。（三）企業(yè)變化：民生銀行創(chuàng)新產品商貸通提供的聯(lián)保貸款方式為他解了燃眉之急。2010年末陳老板與其他4位面對同樣問題的商戶獲得了民生銀行首批聯(lián)保貸款，2011年初陳老板運用民生銀行的資金賺取了豐厚的利潤。2011年下半年腰包充實的陳老板購買了土地、興建了廠房，生意規(guī)模得到了迅速的擴大和發(fā)展。六、案例點評：大連市木材交易市場是東北乃至全國重要的木材加工貿易集散地。這個市場及其周邊的產業(yè)集群木材年交易量超過60億元，產業(yè)集群中包含了1000多家小微企業(yè)，直接間接解決地方就業(yè)逾10萬人。兩年來，定位為木材專業(yè)支行的民生銀行大連西崗支行累計向木材小微企業(yè)提供了近4億元的資金支持以及配套的金融產品服務，惠及小微商戶超過1000戶。
加拿大銀行業(yè)下調對木材市場價格預期至360美元
加通社消息：美國建屋數(shù)量回升，可望刺激今年木材價格上升。雖然有分析師依據(jù)最新現(xiàn)貨及期貨價格走勢，稍微調低今年的價格預測約5%，但預期整體價格升幅仍會高于去年。 隨著現(xiàn)貨價格自3月中下跌21%，加上期貨價格下跌，加拿大皇家銀行（RBC）及加拿大帝國商業(yè)銀行（CIBC）稍微調低對今年木材價格的預測。預計西方云杉、松木及冷杉（SPF）軟木價格將徘徊每千板呎350美元至360美元，較早前預測稍微下調20美元，但仍較去年的每千板呎299美元上升，以致今年價格仍可望上升20%，較去年16%升幅為高。 皇銀資本市場（RBC Capital Market）分析師昆恩（Paul Quinn）仍然展望明年木材價格升至400美元，但已經把今年預測由370美元調低至350美元，他又同時調低對定向刨花板（OSB）及膠合板（plywood）的價格預估。昆恩相信北美大部分地區(qū)產量將上升10%至15%。帝銀世界市場（CIBC World Markets）分析師肯尼迪（Mark Kennedy）調低今年預測至360美元，同時為明年預測調低7%，由430美元降至400美元?？夏岬铣姓J其價格預測偏向保守，相對在1990年代數(shù)年的價格亦超過500美元。
加拿大銀行業(yè)下調對木材市場價格預期至360美元
加通社消息：美國建屋數(shù)量回升，可望刺激今年木材價格上升。雖然有分析師依據(jù)最新現(xiàn)貨及期貨價格走勢，稍微調低今年的價格預測約5%，但預期整體價格升幅仍會高于去年。 隨著現(xiàn)貨價格自3月中下跌21%，加上期貨價格下跌，加拿大皇家銀行（RBC）及加拿大帝國商業(yè)銀行（CIBC）稍微調低對今年木材價格的預測。預計西方云杉、松木及冷杉（SPF）軟木價格將徘徊每千板呎350美元至360美元，較早前預測稍微下調20美元，但仍較去年的每千板呎299美元上升，以致今年價格仍可望上升20%，較去年16%升幅為高。 皇銀資本市場（RBC Capital Market）分析師昆恩（Paul Quinn）仍然展望明年木材價格升至400美元，但已經把今年預測由370美元調低至350美元，他又同時調低對定向刨花板（OSB）及膠合板（plywood）的價格預估。昆恩相信北美大部分地區(qū)產量將上升10%至15%。帝銀世界市場（CIBC World Markets）分析師肯尼迪（Mark Kennedy）調低今年預測至360美元，同時為明年預測調低7%，由430美元降至400美元。肯尼迪承認其價格預測偏向保守，相對在1990年代數(shù)年的價格亦超過500美元。
銀行鋼貿貸款風險未盡 木材、銅貸款風險又引警惕
在市場將目光聚焦于鋼貿風險之時，銀行已在悄然關注相關領域風險。一銀行高層近期透露，目前其所在行在化解鋼貿貸款風險的同時，亦對木材、銅融資領域風險予以清查、預警及處置。 該人士對本報記者透露，其所在行之所以對木材、銅材相關領域風險予以重點關注，主要原因之一是這些木材、銅材商同時也是問題出現(xiàn)最多的鋼貿商。 “都是此前福建那幫人，這幫人在做鋼貿的同時有的也做木材、銅?！痹撊耸糠Q，目前木材、銅融資領域已有不良出現(xiàn)，但未透露具體不良規(guī)模。 鋼貿風險暴露最突出的地區(qū)為上海，上海鋼貿商則多為福建人。鋼貿風險已經持續(xù)多時，眾多銀行身陷其中，此前據(jù)媒體報道，2013年3月18日至4月17日，一個月間，上海有209起銀行起訴鋼貿商的案件開庭，涉及中行、工行、民生銀行(600016,股吧)等23家銀行。 “我們行上海分行的相關部門老總都因為鋼貿問題被撤職了。”一股份制銀行人士稱。 鋼貿風險目前仍未暴露完畢，近期有銀行高管稱，整個鋼貿行業(yè)仍處于行業(yè)拐點，上半年可能不會有明顯的好轉。目前各大銀行均已加大鋼貿領域貸款風險的處置力度，同時亦在反思鋼貿貸款風險集中出現(xiàn)的原因，比如未嚴格貫徹授信限額管理，戰(zhàn)略規(guī)劃與實際執(zhí)行有脫節(jié)等。 鋼貿風險的出現(xiàn)有利于警醒銀行提前清查其他領域存在的可能風險。不過，目前各個銀行在木材、銅材領域面臨的風險還不像鋼貿一致。 另一股份制銀行上海分行人士即稱，其所在行未介入木材領域，但在銅融資相關領域自年初開始即已開始提高警惕，融資門檻亦在提高，據(jù)其稱，前期監(jiān)管部門亦就銅融資做了風險警示，但目前其所在行仍未出現(xiàn)不良。 更早前監(jiān)管層也就鋼貿風險對銀行下達了風險預警提示。不過目前來看，木材領域潛在風險還未達到鋼貿以及銅融資風險等級，目前未聽聞監(jiān)管層就此領域發(fā)出風險警示，但除了鋼貿、銅外，木材等領域未來風險走勢仍值得關注。 上述銀行高層即稱，如果要在眾多行業(yè)里尋找下一個類“鋼貿”風險領域，那有可能就是木材、銅材。 之前市場亦有猜測，石材也有可能成為下一個面臨類“鋼貿”風險的領域，但在石材領域涉足最深的民生銀行否定了這一猜測。 該行高層近日在與投資者的交流中稱，該行石材金融是采取事業(yè)部制，而事業(yè)部以專業(yè)著稱，且該行石材事業(yè)部對石材領域的介入模式為全產業(yè)鏈形式，即對石材盈利最高和盈利最低的所有環(huán)節(jié)，包括源頭買礦山到開采、運輸、加工到最后銷售實行全產業(yè)鏈管理，有非常專業(yè)的團隊在處理，因此不管將來經濟周期波動多大，石材在民生銀行而言都是安全的領域。
銀行鋼貿貸款風險未盡 木材、銅貸款風險又引警惕
在市場將目光聚焦于鋼貿風險之時，銀行已在悄然關注相關領域風險。一銀行高層近期透露，目前其所在行在化解鋼貿貸款風險的同時，亦對木材、銅融資領域風險予以清查、預警及處置。 該人士對本報記者透露，其所在行之所以對木材、銅材相關領域風險予以重點關注，主要原因之一是這些木材、銅材商同時也是問題出現(xiàn)最多的鋼貿商。 “都是此前福建那幫人，這幫人在做鋼貿的同時有的也做木材、銅?！痹撊耸糠Q，目前木材、銅融資領域已有不良出現(xiàn)，但未透露具體不良規(guī)模。 鋼貿風險暴露最突出的地區(qū)為上海，上海鋼貿商則多為福建人。鋼貿風險已經持續(xù)多時，眾多銀行身陷其中，此前據(jù)媒體報道，2013年3月18日至4月17日，一個月間，上海有209起銀行起訴鋼貿商的案件開庭，涉及中行、工行、民生銀行(600016,股吧)等23家銀行。 “我們行上海分行的相關部門老總都因為鋼貿問題被撤職了?！币还煞葜沏y行人士稱。 鋼貿風險目前仍未暴露完畢，近期有銀行高管稱，整個鋼貿行業(yè)仍處于行業(yè)拐點，上半年可能不會有明顯的好轉。目前各大銀行均已加大鋼貿領域貸款風險的處置力度，同時亦在反思鋼貿貸款風險集中出現(xiàn)的原因，比如未嚴格貫徹授信限額管理，戰(zhàn)略規(guī)劃與實際執(zhí)行有脫節(jié)等。 鋼貿風險的出現(xiàn)有利于警醒銀行提前清查其他領域存在的可能風險。不過，目前各個銀行在木材、銅材領域面臨的風險還不像鋼貿一致。 另一股份制銀行上海分行人士即稱，其所在行未介入木材領域，但在銅融資相關領域自年初開始即已開始提高警惕，融資門檻亦在提高，據(jù)其稱，前期監(jiān)管部門亦就銅融資做了風險警示，但目前其所在行仍未出現(xiàn)不良。 更早前監(jiān)管層也就鋼貿風險對銀行下達了風險預警提示。不過目前來看，木材領域潛在風險還未達到鋼貿以及銅融資風險等級，目前未聽聞監(jiān)管層就此領域發(fā)出風險警示，但除了鋼貿、銅外，木材等領域未來風險走勢仍值得關注。 上述銀行高層即稱，如果要在眾多行業(yè)里尋找下一個類“鋼貿”風險領域，那有可能就是木材、銅材。 之前市場亦有猜測，石材也有可能成為下一個面臨類“鋼貿”風險的領域，但在石材領域涉足最深的民生銀行否定了這一猜測。 該行高層近日在與投資者的交流中稱，該行石材金融是采取事業(yè)部制，而事業(yè)部以專業(yè)著稱，且該行石材事業(yè)部對石材領域的介入模式為全產業(yè)鏈形式，即對石材盈利最高和盈利最低的所有環(huán)節(jié)，包括源頭買礦山到開采、運輸、加工到最后銷售實行全產業(yè)鏈管理，有非常專業(yè)的團隊在處理，因此不管將來經濟周期波動多大，石材在民生銀行而言都是安全的領域。
木材價格易漲難跌銀行貸款容易：鋼材商轉型進入木材行業(yè)
摘要：木材產業(yè)銀行信貸寬松，相對貸款難度低、放貸額度大，去年大量鋼貿商就轉行至木材市場,且木材行業(yè)當前屬“賣方市場”，資源趨緊，價格易漲難跌..... 吳江明則表示，“由于鋼貿行業(yè)的環(huán)境變得惡劣，去年部分鋼貿商已經退出這個圈子，轉行木材市場了，這行的授信相對寬松，而且木材市場的大環(huán)境也比較好?！? 鋼材商無奈轉型木材行業(yè)待機待動 上海沃盾鋼鐵貿易有限公司沃鋼部主任吳江明在接受采訪時稱，木材產業(yè)銀行信貸寬松，相對貸款難度低、放貸額度大，去年大量鋼貿商就轉行至木材市場。 我國是全球木材需求大國，年木材吞吐量居世界首位，且40%的消費都需要依賴進口。近年來，隨著國家環(huán)保力度的增強，更是使得木材市場前途一片看好。 “CME（即芝加哥商業(yè)交易所，全稱Chicago Mercantile Exchange）去年一年木材期貨價格就上漲了四成，而中國市場需求不降反升，更推升了價格。”吳江明稱，“雖然2012年整體金融環(huán)境并不理想，但行業(yè)與行業(yè)之間的差距還是很大，木材貿易顯然比鋼材好做多了，不少人便干脆轉行專營木材貿易?！? 據(jù)悉，盡管2011年四季度起大宗商品價格紛紛“跳水”，但木材價格堅挺。中國國產各類木材價格在大氣候沖擊下還是基本能夠持穩(wěn)不變甚至略微上揚。 行業(yè)人士認為，鋼鐵行業(yè)產能過剩問題凸出，在金融時局動蕩的背景下，加大了企業(yè)經營的風險，而木材行業(yè)當前屬“賣方市場”，資源趨緊，價格易漲難跌，同時又事關“三農問題”，得政策鼎力支持，授信難度小，占據(jù)了天時地利人和。在此背景下，“棄鋼從林”者大幅增加也就不足為奇。 “現(xiàn)在，如果是做鋼貿的，一般都很難貸到款，而如果是做木材的，銀行審批就寬松許多?！眳墙鞣Q，“除此之外，鋼貿行業(yè)轉型到農資、煤炭的也有不少，很無奈，我們行業(yè)的外流非常嚴重?！?據(jù)木業(yè)信息網了解，這幾年木材市場行情低迷，北美建筑木材價格的大幅上漲使得中國木材商利潤反而下降，眾多木材商表示生意不好做，而更不好做的鋼材商，卻從外行的角度看到木材市場的發(fā)展前景，廣大木材商們，您怎么看？歡迎在下面發(fā)表您的精彩評論。
民生銀行贛州分行蓉江家具城市商業(yè)合作社正式成立
12月2日，民生銀行贛州分行蓉江家具城市商業(yè)合作社正式成立。據(jù)悉，蓉江街道目前有763家家具企業(yè)，為推動家具轉型升級，蓉江家具協(xié)會與民生銀行贛州分行雙方磋商，成立蓉江家具城市商業(yè)合作社，為入社會員提供豐富多樣的金融和非金融服務。
四大銀行助力南康家具產業(yè)發(fā)展
11月22日，記者從贛州市商務局了解到，今年1月至10月，民生銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行等4家銀行，累計在南康家具企業(yè)發(fā)放貸款超12億元。 據(jù)了解，《國務院關于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》出臺后，南康家具產業(yè)迎來前所未有的機會，成為各大商業(yè)銀行眼中的“香餑餑”。2012年以前，南康家具產業(yè)每年獲得銀行貸款額不足5000萬元。今年1月至10月，民生銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行等4家商業(yè)銀行，已累計在南康家具企業(yè)發(fā)放貸款超過12億元，給南康家具產業(yè)發(fā)展提供了強有力的資金保障。
非洲發(fā)展銀行向剛果（金）提供600萬歐元支持農區(qū)林業(yè)發(fā)展
據(jù)當?shù)孛襟w報道，在8月6日至7日舉行的“支持剛果（金）農區(qū)林業(yè)發(fā)展研討會”上，非洲發(fā)展銀行宣布將在未來三年內向剛方提供600萬歐元，用于支持剛果盆地地區(qū)應對氣候變化和水土流失。計劃包括培訓700名技術人員，并將其安排在金沙薩及下剛果地區(qū)，幫助當?shù)匕l(fā)展農區(qū)林業(yè)。此外，還將在特定區(qū)域內普及農業(yè)用地可持續(xù)管理知識，植樹造林，改良土壤，并促進相關農林產品商業(yè)化。項目實施后，將使該地區(qū)3500公頃的農區(qū)林業(yè)得到開發(fā)，近7萬人從中受益。
